أهم استراتيجيات التسويق المصرفي في الوقت الحالي، أصبح التسويق المصرفي موضوعاً مثيراً للنقاش في بيئة المؤسسات المالية، بناءً على جمع كافة البيانات في الاعتبار، سوف نقوم بتعريف التسويق عاما، والتسويق المصرفي بشكل خاص، وأخيراً سنرى أهم استراتيجيات التسويق المصرفي.
المحتويات
تعريف التسويق
إن البنوك كما هو الحال في كافة الشركات يحرصون على مغادرة العصر الحمائي للدخول الكامل في المنافسة الدولية، لذلك يجب عليها أن تغير وتعدل وتقوم بإبداء الابتكارات لتحقيق الأهداف المطلوبة، ومن أجل تحقيق التقدم، فإن التسويق يعتبر ضروري داخل البنوك.
- تساهم الأهمية المستخدمة في مفهوم التسويق في ظهور العديد من التعريفات التي لا تزال بعيدة عن الإجماع.
- وفقًا لفيليب كوتلر، يعد التسويق أمرًا يكون من خلاله الحصول على السلع والخدمات التي يناسبها الأشخاص المناسبين، وفي المكان وفي الوقت والسعر المناسبين، من خلال الاتصال والترويج المناسبين.
- من جهة أخرى، تعريف الجمعية الأمريكية للتسويق ذلك بأنه “تنفيذ الأنشطة التجارية التي تشغل السلع والخدمات من المنتجين إلى المستهلكين أو المستخدم”.
- يعرف خيري مصطفي التسويق بأنه “مجموعة من الإجراءات والوسائل المتاحة لمنظمة تعمل في الاقتصاد السوقي، من أجل الملاحظة أو المراقبة وعند الاحتياج تحفز أو تجديد رغبات المستهلكين لأحد المنتجات، والتي تعمل على التكيف المستمر للجهاز الإنتاجي والتجاري للشركة مع الرغبات المحددة على هذا النحو، فهي تهتم بالتوفيق بين إنجاز أهدافها والرضا الأمثل لاحتياجات العملاء.
- من بين جميع الذي ذكرناه سابقا، فإن العوامل المشتركة بين كل هذه التعريفات التي قدمها عالمو التسويق هي: الشركة، الحاجات، المنتجات أو الخدمات، والسوق.
- بناء على هذه الكلمات الرئيسية، يمكننا القول إن التسويق هو خطط أو إجراءات أو فلسفة تتبعها الشركة للحصول على ربحها، والحفاظ على عملائها، من خلال توفير المنتجات والخدمات للأفراد لإتاحة لهم.
شاهد أيضًا: خطوات فتح حساب بنكي في السويد 2023
شاهد أيضًا: افضل تطبيقات الدفع الالكتروني عبر الإنترنت
ما هو التسويق المصرفي؟
التسويق المصرفي، وكما يوحي الاسم، هو التسويق المطبق على المنتجات والخدمات المصرفية، التسويق المصرفي هو بالأساس تسويق خدمات محدودة حسب طبيعة الخدمات المقدمة.
- 15 إلى 20 عامًا الماضية، تطور التسويق المصرفي فيهم بشكل كبير، وتحول الخطاب الإعلاني من “أقل جدية” أو “مؤسسيًا أقل” ومن اللاعبين الذين تجاوزوا الأنظمة القديمة للقطاع.
- بالإضافة إلى ذلك، يتبع القطاع المصرفي تدريجيا التقنيات المتعلقة بالاستهلاك الشامل (بما في ذلك التسويق الإلكتروني، برامج العلامة التجارية، الحزم، وغيرها).
- بالإضافة إلى ذلك، يعتمد التسويق المصرفي بشكل كبير على تحليل البيانات الضخمة المتعلقة بعملاء المؤسسة، ودورة حياة العميل، وإدارة الأحداث الكبري مثل الذكرى السنوية والموعد النهائي للمنتج وغيرها.
- يعتبر من التسويق “متعدد القنوات” ويبدو انه مهم بشكل خاص للغاية.
- إجراءات التسويق المصرفي المركزية هي ذات الأولوية الأعلى على مستويات أقسام التسويق وأجهزة إدارة علاقات العملاء.
أهم استراتيجيات التسويق المصرفي
في الغالب، تسعى المؤسسات المالية إلى التميز عن المنافسين لها باستخدام الأساليب المماثلة ويسوقون لنفس الشريحة السكانية ويقدمون أسعار وخدمات متشابهة أو شبة متشابهة من بعضهم البعض.
- يمكنك الاعتماد على التسويق المختلف لتميز مصرفك عن المنافسين والتجاوز عليهم في تقديم الخدمات الجديدة أو عبر طرق مختلفة من خلال الترويج لخدمات المصرف، أو استهداف الأشخاص الجدد بطرق جديدة.
- استخدم هذه الثماني اهم استراتيجيات التسويق المصرفي لتحظي بالمنافسة: الاستهداف الديموغرافي في الاعتماد على التكنولوجيا، تطبيقات رقمية، إثراء القيمة للعملاء، يفضل التواصل مع العملاء، إضافة الطابع الشخصي، برامج الولاء، سنتناول كل منهم بشيء من التفصيل فيما يلي.
شاهد أيضًا: تعرف على أهم إيجابيات وسلبيات الحياة فى السويد 2023
الاستهداف الديموغرافي
تستهدف استراتيجيات التسويق المصرفي غالبًا الجماهير العامة أو الجماهير الواسعة، لكن لديها الفرصة لتحقيق الأرباح الأكبر بإذن الله إذا كانت تستهدف المجموعات السكانية المحلية والمحددة الصغيرة.
- علي سبيل المثال، إذا كان يمكنك القول مثلا أن البنك الذي تتعامل معه يقدم أحدث خدمات ذات قيمة وخاصة لطلاب الجيل الحديث مثلا الذين يتخرجون من المدرسة الثانوية وذلك بمناسبة انتقالهم إلى الجامعات والكليات، يمكنك إنشاء حملة تسويقية قادرة على الوصول إلى هؤلاء العملاء المستهدفين.
- إذا كانت خدماتك أفضل للمواليد من متوسط الدخل الذين يريدون البدء في برنامج ادخار للتقاعد، فيمكنك إنشاء حملة تسويقية موجهة لهم.
- إن الاستهداف يساعدك على إنشاء عروض وتسويق موحد بشكل أكثر تحديداً للوصول إلى جمهور محلي، لتتمكن من التميز بسهولة عن المنافسين.
شاهد أيضًا: ما هي الأوراق المالية وكيفية تداولها باحترافية
اعتماد تقنيات جديدة
إنه لن يساعد كل التقنيات الجديدة للبنك الذي تتعامل معه، لكن المتابعة لتحديثات التكنولوجيا والمنحنيات سيساعدك على البقاء في المنافسة والحفاظ على خطط التسويق المصرفية الحديثة والجديدة.
- لتوضيح ذلك، البنوك الكبرى تستخدم التكامل والذكاء الاصطناعي بشكل كبير لإنشاء خدمة عملاء على مدار الساعة في كل أيام الأسبوع.
- الموافقة بشكل ألي على القروض والرهون العقارية ومن ثم الموافقة على الخدمات المخصصة والشخصية.
- يجب عليك على الأقل توفير خدمات قوية على الإنترنت وتطبيقات لإجابة احتياجات جمهور الألفية والجيل Z.
- لذلك، إذا اخترت تحكم التكنولوجيا، فعليك التأكد من أن الجودة التي تقدمها ستكون عالية.
- إذا نظرت إلى برنامج الدردشة الآلي الخاص بك كأنه نوع من الأسئلة الشائعة التفاعلية، فغالبًا ما سيكون أكثر مزايا وجاذبية من أسئلة الشائعة الشاملة، لأن هذا يتيح للعملاء الحصول على الإجابات بشكل أسرع، وذلك بإمكانهم التواصل مع الشركة بطرق أكثر سهولة وسرعة.
استخدام التطبيقات والخدمات الرقمية وأهم استراتيجيات التسويق المصرفي
يتجه الكثيرون إلى الخدمات المصرفية الرقمية لتجربة الراحة والسهولة في الاستخدام، ولتجربة انخفاض إجراءات الاستخدام والوصول بشكل أسرع.
- إذا كنت تمتلك تطبيق رقمي وجودة عالية أو بوابة ويب من الناحية المثالية. فيجب أن تضمن أن هذه الأدوات جزءا من استراتيجياتك التسويقية للمنتجات المصرفية ومشاركتها مع جمهورك بالكامل.
- يمكنك الوصول إلى هذه النتيجة من خلال إنشاء حملات تسويق وحملات على الشبكات الاجتماعية.
- ويمكن أيضًا تخصيص التدريب والمعلومات الأمنية والبرامج التعليمية إلى الناس الأكبر سنا. وعدد من المستخدمين الذين لا يمتلكون المهارات التكنولوجيا المطلوبة من قبل الأجيال الشبابية.
- الناس بأقل اهتمام من حين لآخر يذهبون إلى البنوك المادية، ولكن بمجرد معرفتهم بأن الخدمات الرقمية متاحة. فلن يشعرون بالضغط لهذا العمل.
شاهد أيضًا: تعرف على أعلى المهن أجرا فى السويد 2023
إرجاع القيمة للعملاء
قد يعني هذا التجديد لخدماتك والمنتجات التي تقدمها لعملائك، وقطع المنتجات القديمة التي لم تعد تقدم للعملاء بشكل ملائم. تتيح بسط العمليات والخدمات الخاصة بك لإثراء العروض المرفقة باستراتيجية التسويق المصرفي للمصرف المتعامل معه.
- على سبيل المثال، ما هي الفوائد الواقعية التي تستفيد منها عملاؤك. باستخدام منتجاتك مقابل المنتجات التي تقدّمها الشركات المنافسة؟
- إذا لم يكن هناك أي استراتيجية للتسويق، فيكون الأفضل عبر التقديم بعروض المنتجات الحالية، بإعادة التصميم لها إلى شيء ذو علاقة أعلى بالوقت الحالي. وإعادة تسمية البنوك والخدمات ذات العلاقة بذلك.
- بمثال بسيط، على الرغم من أن كثيراً من البنوك توفر حزم متطابقة من القروض وحسابات المصرفية وحسابات التوفير وخدمات أخرى. حيث يستفيد المستهلكون الحديثون الكثير من الحزم المتحركة والمعيارية حيث يمكنهم بسهولة إضافة أو إزالة الخدمات. بحسب رغبتهم، خاصة إذا يمكنهم القيام بذلك عبر الإنترنت في وقت محدد حتى الموافقة.
التركيز على التواصل مع العملاء
تزداد أهمية التواصل مع العملاء كاستراتيجية تسويقية للبنوك، كونه في الحقيقة سببا أساسيا في التركيز الذي يحتكره البنوك للتسويق الرقمي ومنصات التواصل الاجتماعي.
- الاتصال بالمستهلكين باستخدام الطرق التقنية المتعددة. يمكن أن يزيد من العلاقات التي تحدث مع العملاء، بحيث تتجاوز أي قيمة يمكن أن يوفرها التسويق الإلكتروني للبنوك.
- بالرغم من هذا، يجب عليك إضافة قيمة حقيقية إلى التواصل مع العملاء. على سبيل المثال، يمكنك تقديم دورات تدريبية وورش عمل حول محو الأمية المالية أو الأمان عبر الإنترنت أو حتى الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول فقط.
- يمكنك أيضًا اختيار تقديم استشارات سريعة عبر اللقاء وجها لوجه أو تقديم تحليل ثاقب للاستثمارات. أو أي شي أخر يناسب العلامة التجارية للمصرف الذي تتعامل معه باستمرار والديموغرافية لعملائه.
- ومن المهم أيضا أن يحصل ممثلوك على أحداث أنواع التوعية على التدريب لتقديم مشورة ونصيحة ودية وانسجاميه.
- الأهم من ذلك، يجب التركيز دائمًا على بناء علاقات لديك مع منتجاتك وخدماتك. وليس تحقيق المبيعات فقط، توعية الشراء من المنتجات المصرفية هي مهمة عظيمة.
شاهد أيضًا: ما هي وديعة رسوم الاستيراد
دمج التخصيص مع البيانات الضخمة
إن العديد من البنوك تملك معلومات أكثر من التي تعرفون فيما يتعلق بما يمكن أن يفعلوا بها، لا يشكلك بأي حال من الأحوال استثناءات. تعتبر جعل البيانات الكبيرة جزءًا من استراتيجية التسويق المصرفي نظرًا.
- على سبيل المثال، يمكنك استعمال خوارزميات وحسابات خاصة بسيطة لتوصية المنتجات والخدمات للعملاء. وفقاً لاستخدامهم السابق.
- استراتيجية التسويق المصرفي هي من الاعتبارات المهمة لأنها تتيح لك استخدامها لتقديم منتجات وخدمات مصرفية تخصصية أكثر وبأفضل سعر.
- يمكنك التأكد من مؤهلات الأشخاص الذين يريدون الحصول على قروض ورهون عقارية وسعر الفائدة. الذي يجب الدفع مقبل أن يتسوقوا مع أحد المنافسين.
- يمكنك التأكد من التعليمات والخبرات التي يمتلكها الأشخاص المهتمون بطلب قروض قيمة. والفائدة التي سيتم دفعها قبل الشراء من أحد المنافسين.
- يمكنك أيضًا استخدام البيانات الضخمة لإعطاء التوصيات الملائمة لمواقف الحياة الهامة. مثل الانتقال من الجامعة، شراء منزل أول للأسرة أو شراء سيارة.
- لديك البيانات بالفعل، استخدمها في برامج التسويق المصرفية التي تتعامل معها.
كن ذكيا مع برامج الولاء
- إن برامج الولاء هي واحدة من أقدم الاستراتيجيات التسويقية المصرفية، لكن لا يجب أن تكون محورها ربح نقاط من خلال استخدام بطاقة الائتمان. (على الرغم من أن هذا الأسلوب مازال موجود باعتباره مادة تحديثًا، فإنه ممكن التطبيق عليه).
- يجب على البنك أن يكافئ عملائه الجيدين في مشاركتهم الفعالة واستخدامها بواسطة برامج الولاء. وعليه أيضًا أن يركز على تحفيز العميل للبقاء مع البنك الذي يتعامل معه.
في ختام مقالنا، شرحنا لكم أعزاءي أهم استراتيجيات التسويق المصرفي بالتفصيل. وذكرنا معكم تعريف التسويق عموما والتسويق المصرفي خصوصا، ونرجو القول في النهاية. أن المصرفي اليوم بشكل كبير يعتمد على التسويق الرقمي لأنه هو المكان الذي يوجد فيه الجميع الآن.
